Mixa ditt sparande och dina lån rätt
Många företag har både ett och flera lån, samtidigt som de har ett sparkonto. Det är lika viktigt för företag som privatpersoner att ha ett buffertsparande. Men att samtidigt ha lån och krediter är inte riktigt rätt ur företagsekonomiskt synpunkt. Det gäller att mixa sparande och lån rätt.
Vad vi menar med att mixa sparande och lån rätt.
Om du har ett sparande i en vanlig bank, får du idag en extremt låg ränta, om någon ränta alls. Normalt mellan 0,0 till 2,0 % idag på de pengar som finns på ett konto i en bank. Samtidigt får du betala runt 4-6 % på ett lån eller checkkredit. Det gör en ränteskillnad på mellan 2-6% för dig som är kund i samma bank. Om du betalar av dina skulder istället för att sätta in pengarna på ett sparkonto, tillfaller ränteskillnaden dig, inte bankens kassa. Låt oss visa det här med ett exempel.
Exempel
Ditt företag har ett lån på 130 000 kr. För detta lån betalar du en årlig ränta till banken på 5,5 %. Samtidigt har företaget ett sparkonto på samma bank. För de pengar som finns på sparkontot erhåller du från banken en s.k. inlåningsränta på 0,5 %. Det här betyder att ränteskillnaden är 5 %. Du har ett saldo på 50 000 kr på sparkontot just nu. Låt oss nu räkna på din nuvarande situation.
Nuläge
Lån 130 000 kr med en kostnadsränta på 5,5 % vilket ger en räntekostnad på 7 150 kr per år. Sparkonto 50 000 kr med inlåningsränta på 0,5 %, vilket ger en ränteintäkt på 250 kr per år. Din räntekostnad blir i nuläget 7 150 kr minus 250 kr eller totalt 6 900 kr per år.
Genom att amortera med företagets sparpengar.
Nuvarande lån på 130 000 kr betalas av med ditt sparkontos pengar med 50 000 kr. Därmed kommer ditt lån nu att vara på 80 000 kr och med en kostnadsränta på 5,5 % Så blir din räntekostnad 4 400 kr per år. Någon inlåningsränta får du inte längre, eftersom du valt att betala ner skulden istället.
Vinsten på att mixa ditt sparande och dina lån rätt.
Genom att mixa ditt sparande och dina lån på detta sätt, gör du en vinst på att amortera ner krediten på 6 900 kr minus 4 400 kr eller 2 500 kr per år.
Visst det här med att mixa ditt sparande och dina lån rätt, låter väl bra. Men….
Frihet att kunna få tillgång till 50 000 kr när du behöver är väl ändå värt en del eller? Jo visst är det så och friheten är värd mycket den dagen du står där och har behov av pengarna. Vårt svar på den frågan är att den borde kunna lösas med en checkkredit på 50 000 kr istället. En checkkredit är en kredit som man betalar en avgift för att ha möjlighet att utnyttja lånade pengar vid behov om ca.1,25 %. För friheten att kunna få tillgång till samma belopp som du betalade av din skuld med i exemplet är kostnaden 625 kr/år. Det betyder att du ändå sänker din räntekostnader med 1 875 kr/år, genom att mixa ditt sparande och dina lån rätt.
Kontakta oss
Angamato är din hjälpande hand genom att publicera spartips regelbundet Funderar du över något? Ring oss på 0770-33 99 25! Eller varför inte använda vårt Kontaktformulär Vi ser fram emot ett långt och givande samarbete.